2.1 特徴1 連帯保証人をつけないとローンを借りられない 住宅ローンが今月どうしても払えないという人に向けて、滞納した場合のリスクや解決法を紹介します。仕事や生活の変化で住宅ローンが払えないとどうなってしまうのかを解説。今月の返済金を払えないときに効果的な3つの対処法もあわせて見ていきましょう。 住宅ローンが払えないとどうなるのでしょうか。支払いが滞った場合は、早め早めの対策が必要です。滞納期間によってどんなことが起こるのか、対策としてできることは何かについてまとめました。 住宅ローンを払えない人はどのくらいいる？ ... 秋晴れの特徴「3K」とは？ new! 01 住宅ローンを払えなくなったらどうなる？ 滞納状況別 債務者に起きること 住宅ローンを払えなかった場合のリスク 02 住宅ローンを払えなくなったときにすべきこと 住宅を手放したくない場合 住宅を手放してもいい場合 ・売却益を返済に当てた後の残りの住宅ローンは分割返済の交渉ができる 目次. しかし、不況の影響で会社の業績が悪化し給与がカットされることに。さらに業績悪化からリストラが横行し、Aさんは会社に留まったものの夜中まで働きうつ病に。家庭内もギスギスしてうつ病は悪化。 音信不通の弟 遺産もらう権利は . 住宅ローンを返済していく過程で、けがや病気をしないという確証はありません。仕事をするのが困難なほどのけがや病気になれば、収入が途絶えてしまい住宅ローンが支払えなくなってしまいます。そうした不測の事態が起きた時のために、住宅ローンを取り扱っている多くの金融機関では団体信用生命保険への加入を義務付けています。 ただし、健康状態に問題がある人は団体信用生命保険に加入できません。その場合は、加 … 住宅ローンを3ヶ月から6ヶ月滞納している人 5000万円の住宅には5000万円払えば良いが、住宅ローンは借りた額以上に返さなくてはいけない。 住宅ローンこそが人生最大の買い物なのである。 ピュアな8歳の謝罪に ネット涙 . 1 持ち家を買って失敗した住宅ローン滞納者の事例. ・引越し代金を売却益から確保できることも, ・一般売却よりは安い金額に落ち着くことが多い 残りの住宅ローンを売却益と貯金などでも返済できない人向け, ・競売より高値で売れる可能性が高い 住宅ローンが返せない！ 住宅ローンは、誰しも返せなくなる、とは勿論始めは考えているはずもなく、基本的には順調にローンの支払からスタートします。 他の記事でもありますが、それでも年々住宅ローンが払えなくローン破綻する人達が増加。 年収：1000万円前後 名義人は自分であったために妻が家を出ていき、そのまま住み続けることになったが、月20万円の住宅ローンを払うのが苦しくなった。養育費も払っているので、毎月の資金繰りがどんどん苦しくなっていく。夫婦2人で稼いでいた余裕から海外旅行や外車の購入といった散財もしており貯金もない。 ここまでで、住宅ローンを払えなくなってしまった場合に取るべき手段を確認することができました。 以下では、実際に住宅ローンを払えなくなってしまった方の体験談を見ていきましょう。 住宅ローンを払えない人が急増 急増した理由は？ 払えない世帯の割合 住宅ローンの返済が出来なくなって、破綻している人が急増しています。 なぜ払えなくなるのか、理由についてもお伝えしていきます … ⑦1上肢の用をまったく永久に失い、かつ1下肢を足関節以上で失ったもの, さらに、三大疾病保障特約付きの団体信用保険に加入していて、ガンや急性心筋梗塞、脳卒中といった病気で住宅ローンの支払いができない場合、住宅ローンは免除になります。, 八大疾病保障特約付きの団体信用保険であれば、上記3つの病気に加えて、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎にも対応しています。, 病気が原因で住宅ローンを払えなくなったのであれば、団体信用保険に加入しているかどうか、どんな種類のものに加入しているかの確認を必ず行うようにしましょう。, 住宅ローンが払えない状況になって督促状などが届くとパニックに陥ってしまい、状況を悪化させる行動に走ってしまう人もいます。, しかし、下記のようなような行動は、一瞬状況がよくなるように思えるのでついやってしまいがちではあるのですが、実際には社会的にも金銭的にも追い詰められるだけなので絶対にやらないようにしましょう。, 住宅ローンを返済するため、なんとかお金を作ろうとキャッシングやカードローンを利用して借金をしてしまう人がいます。, キャッシングローンやカードローンは、住宅ローンよりも金利が高いことが多く、たとえ住宅ローンを1ヶ月2ヶ月返済できたとしても、自分自身の借金は増えるだけです。, 消費者金融でお金を借りたことがきっかけで首が回らなくなり、結局、競売や自己破産をせざるを得なくなったという話もよく聞きます。, 住宅ローンが返せなくなって投げやりになり、「逃げてしまおう」と考える人もいるかもしれませんが、おすすめはできません。, 夜逃げをしても少しも状況はよくならず、連帯保証人に迷惑がかかったり、定職につくことができなくなったりなど、何もいいことはないからです。, 夜逃げをするくらいなら、競売や自己破産をした方が、まだ今後の人生の立て直しに期待が持てます。, 住宅ローンが払えないとパニックになって普段やらない行動をしてしまいがちになりますが、夜逃げは絶対にしないようにしてくださいね。, 「生活保護を受給して住宅ローン返済に当てよう」と考える人もいるかもしれませんが、そもそも所有不動産のような財産がある状態で生活保護を受けることはできません。, 生活保護の受給は、所有している財産を処分しても生活が成り立たないことが条件であるため、不動産を売却する必要があります。, 「住宅ローンが払えなくなったら生活保護に頼ればいいや」と安易に考えることは、結果として自分の首を締めることになるので注意しましょう。, 「全額は返済できないが、払えるだけ払っておけばなんとかなるだろう」と月々の返済額より少ない金額のみを返済することを考える人もいるかもしれません。, しかし、残念ながら「毎月少しでも払っていれば競売を避けられる」ということはありません。, 月々の返済額をきちんと返済できなければ、いずれは督促状が届き、最終的には競売にかけられることになります。, 少ない金額を黙って支払うのではなく、早い段階で金融機関へ相談するなど正しい対策を取るようにしましょう。, 住宅ローンが払えなくなる原因としては、「収入の減少」「支出の増加」「離婚」が多く、支払いができない人は1.5%程度とあまり多くはありません。, ただ、実際に住宅ローンを1ヶ月や2ヶ月滞納している人や資金繰りに困っている人の統計はないため、統計に現れない多くの人が住宅ローンに悩んでいることが想定されます。, 決して人ごとではないため、本記事で住宅ローンが払えないと何が起こるのか、払えなくなったときの対策について事前にしっかり学ぶようにしてください。, 本記事を読むことで、住宅ローンが払えなくなった時に備えられ、どのような行動を取るべきかの判断ができるようになるでしょう。, さらに、住宅ローンが払えなくなったとしても金融機関への相談や売却といった対策がいくつかあり、, 、会社の都合や病気で職を失うことは他人事とは言い切れない数値になってきているのです。, 今の時代に住宅ローンを組むのであれば、病気やリストラになった時の想定、収入が上がらなかった時の想定などあらゆることを考えた上で、, 不動産購入時には、500万円前後の収入があったため、「月々の支払いは少し大変だけど、今後給与も上がるし問題ないだろう」と考えていたAさん。, しかし、不況の影響で会社の業績が悪化し給与がカットされることに。さらに業績悪化からリストラが横行し、Aさんは会社に留まったものの夜中まで働きうつ病に。家庭内もギスギスしてうつ病は悪化。, 不動産購入時には1000万円の収入があったために、多少住宅ローンの支払いが大きくてもなんとかなるだろうと考えていた。, と出ています。3組中1組の夫婦が離婚しているという統計もあるため、他人事と安易に考えないほうがいいでしょう。, 不動産購入時には、夫婦2人で1000万円を超える収入があったので1人毎月10万円ずつ出すと決めて住宅ローンを支払っていた。しかし、妻との性格の不一致によって喧嘩が絶えなくなり離婚をすることに決まった。, 名義人は自分であったために妻が家を出ていき、そのまま住み続けることになったが、月20万円の住宅ローンを払うのが苦しくなった。養育費も払っているので、毎月の資金繰りがどんどん苦しくなっていく。夫婦2人で稼いでいた余裕から海外旅行や外車の購入といった散財もしており貯金もない。, によると、平成29年4月～平成30年3月の1年間の代位弁済の件数は35,984件です。, 「住宅ローンが払えないとどのようなことが起こってしまうのか？」と不安に感じている人も多くいるでしょう。そこで、一般的な『, 2ヶ月程度滞納すると、金融機関から住宅ローン返済を促す「催告書」や「督促状」が届きます。, 滞納期間が3ヶ月続くと、個人信用情報機関に事故情報が掲載されてしまいます。いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるものです。, 住宅ローンの一括返済を要求した後に返済がされなければ「代位弁済通知書」が届いて保証会社が代わりに住宅ローンの返済をすることになります。, 競売によって住居は売却され、所有者は第三者に移ることになります。そのため、住居からの立ち退きを要求されるようになり、, ただ、借り換えには、事務手数料や印紙税などの諸費用として、30万円から80万円かかるために、, ので、住居に住みながら生活を立て直していきたいという人には、個人再生手続が向いていると言えるでしょう。, まだ滞納3ヶ月から6ヶ月の段階であれば「できることは何もない」と諦めて競売を待つのではなく、, 競売が始まると、競売開始決定通知が届いて、裁判所の執行官による自宅の調査、競売入札の開始、と手続きが進んでいきますが、, が不可能であることが多く、ほとんどの人がこの後紹介する自己破産手続に移行していくことになります。, していて、住宅ローンの名義人の死亡や高度障害状態に対する保証がついているはずです。, ：住宅ローンの名義人の死亡や高度障害状態になった場合、残りのローンを肩代わりしてくれる保険のこと, 、実際には社会的にも金銭的にも追い詰められるだけなので絶対にやらないようにしましょう。, 、たとえ住宅ローンを1ヶ月2ヶ月返済できたとしても、自分自身の借金は増えるだけです。, 相続した土地を売却する際にかかる税金一覧と節税対策を解説【税金シミュレーション付き】. 住宅ローン地獄になる人の特徴4選 住宅ローン終了日を理解していない。【酷い場合は退職金で終わらせようとしている】 突然ですが、1つ質問させて下さい。 あなたは住宅ローンをいつに終わらせます … マイホーム購入時に利用する「住宅ローン」。しかし、ローンを払えなくなってしまう人が、一定数いることをご存知ですか？この記事では、そうならないための原因と対策を詳しく説明します。購入するときは、事前に無理なく返済できる計画を立ててましょう。 すでに住宅ローンを完済している人 住宅ローン破綻を回避するためには？ では、住宅ローン破綻を回避するためにはどうしたらいいのでしょうか。住宅ローンで破綻しないためのポイントを以下にあげてみましょう。 （1）住宅ローン返済以外の住宅の維持費を考えておく 妻の年収：600万円前後 月の支払い：10万円, 不動産購入時には、500万円前後の収入があったため、「月々の支払いは少し大変だけど、今後給与も上がるし問題ないだろう」と考えていたAさん。 どうにもこうにもいかなくなって不動産を手放すことに決めた。, 中小企業庁の「信用保証協会別の代位弁済の状況」によると、平成29年4月～平成30年3月の1年間の代位弁済の件数は35,984件です。, 代位弁済とは、住宅ローン滞納6ヶ月程度で保証会社が住宅ローンを債務者の代わりに払うことを指します。, つまり、住宅ローンを6ヶ月程度滞納しているケースが、約3万5千件も存在しているということです。割合としては1.5%ほどなので、大きい数字ではないとも言えます。, ただ、実際に、滞納期間が浅い人などの正確な統計はないため、2ヶ月程度滞納している人や住宅ローンのやりくりに苦しんでいる人を合わせれば割合はもっと高くなるでしょう。, これらのことからも、「自分は住宅ローン滞納とは無縁だ」と油断するのではなく、「誰でも起こり得ること」として事前に対策を考えておくことが大切ということが分かります。, 「住宅ローンが払えないとどのようなことが起こってしまうのか？」と不安に感じている人も多くいるでしょう。そこで、一般的な『滞納期間ごとに起こること』について、下記表にまとめました。, 代位弁済通知書が届き、保証会社が代わりに返済を行う。 家を買うことは簡単なことではありません。 住宅ローンが払えない！住宅ローンが払えないとどういったことになるのでしょうか？住宅ローンが払えないとどうなるかだけではなく、住宅ローンが払えない人がどういった対策をしていけば負担がかるくなるかについて、住宅ローンアドバイザーが解説していきます。 住宅ローンの一括返済を要求した後に返済がされなければ「代位弁済通知書」が届いて保証会社が代わりに住宅ローンの返済をすることになります。 滞納期間が3ヶ月から6ヶ月になると、「期間の利益の喪失予告通知」が届き、残りの住宅ローンの一括返済を要求されます。, ④【滞納期間6ヶ月以降】代位弁済通知書が届き、競売へ 年収：600万円前後 さらに、習い事や塾にも行かせており、教育のためなら仕方がないと考えていたが、いつの間にか貯金も100万円を切ってしまった。 「住宅ローンが払えなくなる原因ってどのようなものがあるの？」 ・債権者の同意が必要で認められないこともある, 任意売却の流れやポイントについて詳しく解説している下記の記事も参考にしてみてください。, 競売入札が開始されると任意売却もできなくなり、競売を待つ以外にできることはなくなってしまいます。, 債務者の代わりに住宅ローンを一括返済した保証会社が裁判所に申し立てを行い、強制的に不動産を売却する「競売」がスタートするのが滞納6ヶ月以降になります。, そのため、売却益を住宅ローン返済に充てたとしても、多額の住宅ローンが残ってしまう人がほとんどでしょう。, そして、残りの住宅ローンは基本的に一括での返済を求められますが不可能であることが多く、ほとんどの人がこの後紹介する自己破産手続に移行していくことになります。, また、購入者を募るために物件情報が広く周知されてしまうので、周囲に競売中であることが知れ渡ってしまうといったデメリットもあります。, 最終的に不動産の権利が第三者に移ったあとは、不動産からの立ち退きを迫られることになります。, 裁判所が「支払い不可能」と判断した人の、税金を除く全ての債務を免除する手続きのことです。, 借金からは解放されますが、官報に名前が公表される、資格や職業が一定期間制限されるといった社会的な不利益を被ることになります。, 住宅ローンを借りた時、多くの人が団体信用生命保険へ加入していて、住宅ローンの名義人の死亡や高度障害状態に対する保証がついているはずです。, 団体信用生命保険：住宅ローンの名義人の死亡や高度障害状態になった場合、残りのローンを肩代わりしてくれる保険のこと, ＜高度障害状態と認められる条件＞ 年収：500万円前後 滞納期間が3ヶ月続くと、個人信用情報機関に事故情報が掲載されてしまいます。いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるものです。, ③【滞納期間3ヶ月から6ヶ月】期間の利益の喪失 ①両目の視力をまったく永久に失ったもの 「住宅ローンが払えないとどうなるの？」 そして、保証会社が債権者となり支払った金額を回収するために裁判所へ競売を申し立てて、競売の手続きに進んでいくことになります。, ⑥【滞納期間1年以降】立ち退きを迫られる マンション：5000万円 「住宅ローンが払えなくなったらどうすればいいの？」, 住宅ローンを組んだ時には想定もしていなかった出来事に遭遇し、支払いが苦しくなったり滞納したりすることは誰にでもあり得ることです。, 住宅ローンが払えなくなると、最終的には競売にかけられ立ち退きを迫られることになり、自己破産をせざるを得ない状況になることもあるので、そうならないように備えておかなくてはなりません。, とはいえ、実際には住宅ローンを支払えない人の割合は多くはなく、また、立ち退きを迫られるまでには時間があるので、まずは正しい情報を知ることが大切です。, さらに、住宅ローンが払えなくなったとしても金融機関への相談や売却といった対策がいくつかあり、早めに対策をすれば解決の可能性は高まります。, など、「住宅ローンが払えなくなるかもしれない」と不安に感じている人の悩み全てを解消する内容を用意しました。, 本記事を読めば、住宅ローンを払えなくなる原因や住宅ローンが払えないと起こることを具体的に知ることができ、さらに、住宅ローンが払えなくなった時にどのような行動を取るべきかの判断もできるようになるでしょう。, 住宅ローンを組む時には、金融機関の審査が必須であることから、ある程度完済できることを確信した上で契約している人が多いはずです。, ただ、想定外の出来事が起こることで住宅ローンが払えなくなってしまうことは、決して珍しくはありません。, そのため、まずは「どのような出来事によって住宅ローンが払えなくなってしまうのか？」について3つの主な原因を確認していきましょう。, うつ病などの病気や不況が原因の退職で世帯全体の収入が減少して、支払えなくなるパターンが非常に多いです。, 「自分は関係ない」と思っている人も多いかもしれませんが、総務省統計局「労働力調査（基本集計） 2020年（令和2年）5月分結果」によると2020年5月の完全失業者数は198万人で、すでに4ヶ月連続で増加しており、前年同月に比べても33万人増加しています。, また、うつ病を含む精神疾患を患い通院している人の件数も下記の通り年々増えており、会社の都合や病気で職を失うことは他人事とは言い切れない数値になってきているのです。, さらに、収入の減少だけでなく、収入の見込み違いによって住宅ローン返済が苦しくなることもあります。, 住宅ローンを組む時には、契約者の収入が上がることを想定した上でローン金額が設定されることが多いです。, しかし、国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、日本の平均給与はずっと横ばい傾向であるという結果が出ています。, また、現在の日本では、終身雇用が崩壊しかけていることもあり、年齢を重ねたからと言って必ず給与が上がることも期待できません。, そのため、これまでの時代に習って給与が上昇することを想定して住宅ローンを組んだ人が、給与が上昇せずに住宅ローンを払えなくなるという事例が後を立たないのです。, 今の時代に住宅ローンを組むのであれば、病気やリストラになった時の想定、収入が上がらなかった時の想定などあらゆることを考えた上で、無理のない住宅ローン返済額を考えるべきと言えるでしょう。, Aさん（40歳）：妻と2人の子供あり 住宅ローンを払えない割合はどれくらい？ 住宅ローンが払えないと何が起こるのか？ 住宅ローンが払えなくなった場合の7つの対策; など、「住宅ローンが払えなくなるかもしれない」と不安に感じている人の 悩み全てを解消する 内容を用意しました。 ③中枢神経系・精神または胸腹部臓器にいちじるしい障害を残し、常に介護をようするもの ⑥1上肢を手関節以上で失い、かつ1下肢を足関節以上で失ったか、その用をまったく永久に失ったもの 愛猫への「下手な叱り方 … 住宅ローンを払えなくなった人の体験談. 住宅ローンが払えない場合は、不動産を手放すか資金計画を練り直すなどの対処が必要です。返済が長期間滞ってしまうと、家を失うリスクが高くなるので注意が必要です。住宅ローンが払えないときの対応策や選択肢を知り、もしもの場合に備えましょう。 住宅ローンを払えなくなった人や、返済が厳しく感じ始めている方に向けて、任意売却に関する基礎知識を解説していきます。本記事を読むことで、住宅ローンが払えなくなったとき、競売がいいのか任意売却がいいのかについて判断できるようになるでしょう。 1.1 連帯保証人の親の家まで取られたs様; 1.2 定年後にローン破綻したt様; 1.3 離婚により破産を余儀なくされたk様夫妻; 2 2持ち家を買ってはいけない人の7つの特徴. ところが、妻が子供2人を私立小学校に行かせると決めてから、子供が入学時にそれぞれ200万程費用がかかるなど、家計がだんだん苦しくなってきた。 払えない住宅ローンは連帯保証人が払うのか？ お役立ち情報 「連帯保証人」という言葉を聞いたことがあっても、その意味まで正確に理解している人は少ないかもしれません。 住宅ローン金利が過去最低を更新するなか、働き方改革による残業削減、さらに今年に入ってからは新型コロナウイルスの影響により収入が減少する人が増え、住宅ローンを払えない人の増加が懸念されている。もし住宅ローンを払えなくなってしまったら、どうなってしまうのか。 住宅ローン延滞率は、近年の低金利もあってか、減少傾向にあった。しかし2018年から2019年にかけ、わずかではあるが増加に転じている。この数字には、新型コロナウイルスによる影響は含まれていない。休業や勤務時間の短縮などが長期化すれば、失業や収入の減少によって、住宅ローンを払えない人がさらに増えることが危惧される。, プラチナカードの比較ランキングTOP10！還元率や年会費、アメックスやJCB、自分に合った1枚はどれ？, ポイント還元率の高いSuica付帯のクレジットカード8選　3.5%還元になるカードも, 住宅ローンは年収800万円でいくらまで組めるのか　返済負担率いっぱいのローンは赤字になることも, 「リクルートカード」のメリットは？ポイント二重取りで還元率2.2％になる年会費無料クレジットカードの特徴を紹介, 住宅ローン金利が過去最低を更新するなか、働き方改革による残業削減、さらに今年に入ってからは新型コロナウイルスの影響により収入が減少する人が増え、住宅ローンを払えない人の増加が懸念されている。もし住宅ローンを払えなくなってしまったら、どうなってしまうのか。払えなくなった場合の対処法について解説する。, 証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルティング業務や執筆業務などを行う。RAPPORT Consulting Office 代表。1級ファイナンシャルプランニング技能士、CFP®︎, マイルがどんどん貯まるクレジットカード6選　ANA派、JAL派、マイルを貯めるコツも紹介, 還元率4％！「ローソンPontaプラス」の3つのメリット　お得なクレジットカードでポイントを効率的に貯める方法, つみたてNISA（積立NISA）商品はどれがいいの？金融機関や投信銘柄、ポートフォリオなどを解説. そして、保証会社が裁判所に競売を申し立てる, 金融機関によって厳密なスケジュールは異なりますが、上記のような流れで最終的には競売まで進んでいくことになります。それぞれの滞納期間に起こることについて、少し詳しく解説していきます。, ①【滞納期間2ヶ月】催告書・督促状が届く ⑤両下肢(脚)とも、足関節以上(足首から先)で失ったか、またはその用をまったく永久に失ったもの マンション：3000万円 月の支払い：20万円, 不動産購入時には1000万円の収入があったために、多少住宅ローンの支払いが大きくてもなんとかなるだろうと考えていた。 住宅ローンの破綻率が高い人の特徴. マイホームを夢見て、いよいよ現実になったとき、同時に住宅ローンの返済が肩の圧し掛かります。 多くの方はしっかりと返済計画を立て、「これなら大丈夫！」というところで住宅ローンを組みます。 その時点では、まさか住宅ローンを払えなくなるなんて思ってもいないでしょうし、そんな話しは他人事だと思っているのではないでしょうか。 しかし実際に、払えない状況になることはあるのです。 近年、住宅ローンの返済ができない方の増加が社会問題にもなっていますね。 2018年06月15日 公開. マンション：5000万円 「離婚した夫が名義人の住居に住んでいるが住宅ローンを滞納している」, 自分には関係ないことと考える人も多いですが、厚生労働省の人口動態統計によると平成30年の離婚件数は20万8333件と出ています。3組中1組の夫婦が離婚しているという統計もあるため、他人事と安易に考えないほうがいいでしょう。, 離婚することを想定して住宅ローンを組む人はいないでしょうが、共有名義にしない、どちらの財産か話し合っておくといった事前に問題を大きくしないような対策をしておくことが大切です。, Cさん（40歳）：妻あり子供1人 競売によって住居は売却され、所有者は第三者に移ることになります。そのため、住居からの立ち退きを要求されるようになり、従わなければ裁判所の執行官によって強制執行がなされます。, 1ヶ月や2ヶ月の滞納では督促状などが届くだけで大きな問題には発展しませんが、滞納期間が進むにつれて、ブラックリストへの掲載や、一括返済の要求、最終的には強制執行と、どんどん状況が悪くなっていきます。, そのため、「住宅ローンが払えないかもしれない」と予測が立った段階で、なるべく早く、対策を講じることが大切です。, 次章からは、住宅ローンが払えなくなった場合の滞納期間ごとの対策について解説していきます。, 「住宅ローンが払えない！」という状況に陥入れば、パニック状態になり、冷静な判断ができなくなる人も多いでしょう。, しかし、滞納期間にあわせた最善策を取ることで、社会的、金銭的ダメージを最小限に抑えることができます。, 「住宅ローンが払えなくなったら競売を待つしかない」「できることは何もない」などと諦めてしまう前に、落ちついて下記のような対策を取ることが大切です。, 滞納1ヶ月から2ヶ月までの比較的問題が深刻化していない状況では、金融機関への相談や一般売却を行うことで、住宅ローンの悩みから解放される可能性が高いです。, 金融機関へ相談すれば、現在の経済状況を鑑みた上で、住宅ローンの減額や「リスケジュール」に対応してもらえる可能性があります。, リスケジュールとは、住宅ローンの返済額を一時的に減額してもらえるもので、「1年程度は金利のみを返済する」という形に落ち着くことが一般的です。, また、住宅ローンの返済期間が短いために月々の返済額に苦しんでいるのであれば、返済期間を延長して月々の返済額を減らすリスケジュールも可能です。, 住宅ローンの返済が苦しくなってきたら、早い段階で現在の住宅ローンを他の住宅ローンに乗り換える「借り換え」を検討するのもひとつの解決策です。, 現在よりも低い金利の住宅ローンに「借り換え」を行えば、住宅ローンの総額を減らせる可能性があります。, 金利が高い時代に住宅ローンを組んでしまった人は、現在は低金利時代なので借り換えで住宅ローン返済が楽になるかもしれません。金利差があればあるほど、借り換えのメリットは大きいです。, もちろん、金利差が0.2%や0.3%しかなくても借り換えによって、住宅ローンの総額が減ってメリットを得られるパターンも多いです。, ただ、借り換えには、事務手数料や印紙税などの諸費用として、30万円から80万円かかるために、諸経費も考えた上でメリットがあるのかどうかを慎重に判断するようにしましょう。, 借り換えを行う場合には、まずは、借り換えをしたい住宅ローンを扱っている金融機関へ相談してみてくださいね。, もし、あらゆる借金が蓄積して首が回らなくなり、住宅ローン返済ができなくなっているのであれば、個人再生手続きを利用するのもひとつの解決策です。, 個人再生とは、住宅ローンなど一部のものを除いた全ての借金を5分の1程度に減額してもらい、原則3年程度で分割返済をしていく手続きのことです。全ての借金が免除になる訳ではなく、減額して支払っていく手続きであることに注意しましょう。, 個人再生手続には、「住宅ローン特則」と呼ばれるものが設けられていて、住宅ローンを支払うことを前提に、住居に住みながら返済を続けていくことが可能です。, 自己破産をした場合には、全ての債務は免除になりますが住居も取り上げられてしまうので、住居に住みながら生活を立て直していきたいという人には、個人再生手続が向いていると言えるでしょう。, 実際に、不動産の売却に踏み切るのであれば、なるべく早い段階で判断をした方がメリットが大きいです。, なぜなら、住宅ローン滞納期間が進めば進むほど、残された売却手段が「任意売却」「競売」だけになっていき、状況が不利になっていくからです。, 一般売却は、任意売却や競売と比べると高値で不動産を売却でき、また、任意売却のように債権者の同意が必要なく、自分の意思で不動産売却を進めることが可能です。, そのため、売却するのであれば、なるべく早い段階で「一般売却」を進めていきましょう。, ただし、一般売却はあくまで、売却益と貯金などで住宅ローンを一括返済できる人向けの方法なので、資金的に苦しい人は次項で紹介する「任意売却」を利用することになります。, 通常の不動産売却のこと 売却益と貯金などで残りの住宅ローンを一括返済できる人向け, 当社では、中古住宅の高値売却を実現する「あんしん価値アップ」という無料サービスがあります。不動産の価格査定を行いたい方はお得な当該サービスをぜひ利用してみてくださいね。, 一般売却の前提条件や流れについて詳しく知りたい場合には、下記の記事も参考にしてみてください。, 住宅ローン滞納期間が3ヶ月から6ヶ月経過し、金融機関から一括返済を要求される頃には、解決策は限られてきてしまいます。, 理論上は一般売却などもまだ可能ですが、ほとんどの人はすでに資金がショートしていて、任意売却か競売しか選択肢がなくなっていることでしょう。, まだ滞納3ヶ月から6ヶ月の段階であれば「できることは何もない」と諦めて競売を待つのではなく、競売より有利な条件で売却ができる任意売却を進めることをおすすめします。, 任意売却とは、「住宅ローンを3ヶ月から6ヶ月滞納している人」、もしくは、「不動産の売却益と貯金などを合わせても残りの住宅ローンを一括返済できない人」が、債権者の同意を得た上で不動産を売却することです。, 任意売却は、競売と比べると高い価格で売却できるだけでなく、残りの住宅ローンを分割で返済できる、引っ越し代金を確保できるといったメリットがあります。, 競売が始まると、競売開始決定通知が届いて、裁判所の執行官による自宅の調査、競売入札の開始、と手続きが進んでいきますが、競売入札2日前までが任意売却完了のリミットとなります。, そのため、競売開始決定通知が届く前のなるべく早い段階で不動産会社に相談し、任意売却の手続きを進めるようにしてくださいね。, 債権者の回収金額を少しでも増やすために認められた売却方法 ②言語またはそしゃくの機能を永久に失ったもの 渡辺王将 藤井2冠ストップへ意地 . 住宅ローンが払えなくなる人の特徴とは？ 住宅ローンが払えずに生活が苦しくなってしまう人には、共通する特徴があります。 どんな特徴があるのかを見ていきましょう。 先のことが考えられない人. 当社では、実際に住宅ローンの返済ができなくなって家計が破綻してしまった方々のご相談を累計3000件以上お受けしてきました。 その中で、住宅ローン破綻に陥ってしまう人には一定の特徴や共通点が見られます。 住宅ローンのボーナス払いが払えない場合はどうする？「返済条件を変更する」「住宅ローンを借り換える」「マイホームを任意売却する」といった住宅ローンのボーナス払いが払えない場合の対処法についてわかりやすく解説します。さらに、マイホームを売却する際のコツについても紹介。 住宅ローンで破綻してしまう原因を分かりやすく解説！住宅ローン破綻する人にはいくつかの特徴があります。今現在ローン破綻しないか不安に感じている人、これから住宅（住居）を購入しようと考えている人は必見！破綻する原因を事前に知っておく事で、将来の不安を取り払いましょう。 月の支払い：20万円, 不動産購入時には、夫婦2人で1000万円を超える収入があったので1人毎月10万円ずつ出すと決めて住宅ローンを支払っていた。しかし、妻との性格の不一致によって喧嘩が絶えなくなり離婚をすることに決まった。 2ヶ月程度滞納すると、金融機関から住宅ローン返済を促す「催告書」や「督促状」が届きます。, ②【滞納期間3ヶ月】ブラックリストへの掲載 そこで、最終的に住宅ローンが払えずに不動産を売却することになった。, 「妻が家を出ていったために住宅ローンを1人では払えなくなった」 協会では住宅ローンが払えない方の無料相談を受け付けています。そのうちの一部を、体験談として掲載させて頂いています。住宅ローンが払えない状況を経験した方々の体験談です。 住宅ローンが払えない人の体験談. ④両上肢(腕)とも、手関節以上(手首から先)で失ったか、またはその用をまったく永久に失ったもの ついに退職に追い込まれて、住宅ローンが払えなくなってしまった。, にかかる費用が想定を超えた金額まで上昇していき、生活が立ちいかなくなってしまう事例が多いです。, 例えば、子供を公立と私立どちらに通わせるかだけでも下記の通り大きな差がありますが、ローンを組む時にはそこまで考えていない人も多いでしょう。, また、親の介護によって思わぬ出費が増えてしまったという人も多いです。公益財団法人「生活保険文化センター」によると、介護に関する月々の費用は約8万円になるとのことです。, 人によっては子供の教育費の負担と介護の負担が一気にのしかかってきて、住宅ローンが払えなくなってしまったという人もいます。, 無理のない住宅ローン返済額を考えることと、今後の出費を見通して賢く貯金をするなどの対策をしておくことが大切です。, Bさん（40歳）：妻と2人の子供あり